面试题1：介绍一下信贷的项目？

　　贷款项目是指银行向客户提供资金，让客户在约定的期限内按照协议还款的一种金融服务。在贷款项目中，银行向客户提供资金，以满足客户例如购房、购车、教育等资金需求。客户在申请贷款时需要提供相关的申请资料，包括个人身份证明、收入证明、担保人信息等。

　　贷款项目通常包括以下几个主要阶段：

　　1）申请阶段：客户向银行提交贷款申请，同时提供所需的申请资料。银行对客户的信用评估和还款能力进行审查，决定是否批准贷款。

　　2）审核阶段：银行根据客户的信用评估和还款能力，决定是否批准贷款，并确定贷款金额、期限和利率等条件。

　　3）合同签署：在贷款获批准后，银行与客户签订贷款合同，明确双方的权利和义务，包括还款计划和利息支付方式等。

　　4）放款阶段：在合同签署后，银行向客户提供贷款资金，客户可以使用这笔资金用于特定用途。

　　5）还款阶段：客户按照合同约定的还款计划，按时向银行还款，包括本金和利息。如果超过还款时间3天，会记录逾期，记录征信，以及进行催收处理。

　　面试题2：授信主要关注哪些？

　　授信是银行对客户进行信用评估后，根据其信用状况和还款能力，决定向客户提供的信贷额度的过程。在测试授信模块时，主要需要关注以下几个方面：

　　1）信用评估准确性：测试授信模块时，需要验证银行对客户信用评估的准确性，包括客户的信用历史、收入情况、负债情况等。确保银行能够准确评估客户的信用等级。

　　2）授信额度计算：测试应确保授信额度的计算符合银行内部规则和政策，根据客户的信用等级和还款能力，计算出合适的信贷额度。

　　3）授信额度审批流程：测试需要验证授信额度审批的流程是否正确，包括审批人员的审核和决策，以及审批结果的通知和记录。

　　4）授信额度的更新和调整：测试要确保系统能够及时处理客户信用状况变化，如客户的信用等级提高或降低，系统能够相应地更新和调整授信额度。

　　5）授信限额管理：测试需要验证授信模块是否能够有效管理客户的授信额度，防止超出限额的授信发生。

　　6）信用决策规则：测试应验证系统中设定的信用决策规则是否正确，并能够根据这些规则自动进行授信决策。

　　7）授信数据的安全性：授信模块涉及敏感客户信息，测试需要确保授信数据的安全性，防止数据泄露和非授权访问。

　　8）授信审批记录和日志：测试要确保授信审批过程的记录和日志完整，方便后续的审计和追踪。

　　面试题3：合同模块主要注意什么？

　　在银行项目中，合同模块是非常关键的一部分，它涉及到银行与客户之间的交易合约，明确双方的权利和义务。在测试合同模块时，主要需要注意以下几个方面：

　　1）合同内容准确性：测试合同模块时，需要确保合同中的各项信息准确无误，包括贷款金额、期限、利率、还款计划等。任何合同信息的错误都可能导致交易的不准确和合同的不合法性。

　　2）合同逻辑完整性：测试时需要验证合同的逻辑是否完整，例如合同的签署必须符合一定的流程，合同的各项条款之间是否有逻辑关联等。

　　3）合同状态和生命周期：合同模块通常包括合同的创建、审核、签署、生效和终止等不同状态，测试需要确保合同状态的转换正确且合规。

　　4）合同签署和确认流程：测试应关注合同签署和确认流程的正确性，确保合同签署过程中的安全性和合规性。

　　5）合同变更和终止处理：测试需要验证合同变更和终止的处理是否正确，包括变更请求的提交、审核和确认流程，以及终止合同后的相应处理。

　　6）合同审查和验证：测试要确保合同审查和验证的准确性，以防止无效合同或不合规合同的产生。

　　7）异常情况处理：测试需要考虑合同模块在各种异常情况下的处理，例如合同信息不完整、签署人员变更等情况，确保系统能够正确处理这些异常情况。

　　8）合同数据安全性：合同涉及敏感客户信息，测试需要验证合同数据的安全性，防止合同信息泄露和非授权访问。

　　面试题4：贷款的种类，选择还款的方式有哪些？

　　贷款是银行向客户提供资金的金融服务，根据不同的用途和还款方式，可以分为多种类型。以下是一些常见的贷款种类和还款方式：

　　1）常见的贷款种类包括：

　　ü 房屋贷款：用于购买房屋或房产的贷款，通常还款期限较长，可以分为商业性房贷和个人住房贷款。

　　ü 车辆贷款：用于购买汽车或其他交通工具的贷款，通常还款期限较短。

　　ü 个人消费贷款：用于个人消费支出的贷款，如旅游、教育、装修等。

　　ü 企业贷款：用于企业经营和扩张的贷款，包括企业流动资金贷款、投资贷款等。

　　ü 学生贷款：用于学生教育和学费支出的贷款。

　　ü 农村信用贷款：专门针对农村居民和农村企业的贷款服务。

　　2）选择还款方式主要有以下几种：

　　ü 等额本息还款：每期还款金额相同，包括本金和利息，前面每一期的还款金额利息多，本金少；因为本金逐月减少，所以每月利息也逐月减少。

　　ü 等额本金还款：每期还款本金相同，前期还款金额比较多，但利息逐渐减少。

　　ü 按月付息、到期还本：每月只支付利息，到期时一次性还清贷款本金。

　　ü 提前还款：借款人在贷款期限内提前偿还部分或全部贷款。

　　面试题5：等额本息、等额本金的利息计算？

　　1）等额本息计算公式为：

　　每期还款金额 =（贷款本金×月利率×(1 + 月利率)^贷款期数）/((1 + 月利率)^贷款期数-1)；

　　每月利息 = 剩余本金 x 月利率

　　2）等额本金计算公式为：

　　每期还款金额 =（贷款本金 / 还款月数）+（本金 — 累计已还本金）×每月利率；

　　每月本金 = 总本金/还款月数；

　　每月利息 = (本金 -累计已还本金)×每月利率

　　面试题6：逾期还款怎么处理？

　　用户未按期还款，一般是超过3天，会算逾期。

　　1、首先，逾期会额外计算逾期利息 + 罚息。预期利息是单利计算，逾期利息=逾期天数 * 借款本金 * 年利率 / 360。罚息通常在原有贷款利率的基础上增加30%至50%。若借款人未按照合约规定使用借款，罚息利率可能再上调50%至100%。有无计算罚息具体看银行。

　　2、其次，逾期后，贷款状态会标记为“逾期中”，且客户会记录逾期名单，并对接第三方催收系统进行催收；记不良征信；如果是抵押贷款，有权拍卖抵押物；严重的上法律手段。

　　面试题7：做过贷后吗？对贷后的流程清楚吗？

　　贷后是指在银行或金融机构向客户提供贷款后的一系列管理和监控措施。一旦贷款发放给客户，银行需要对客户的还款行为和贷款情况进行跟踪和管理，确保贷款合同得到履行，并及时采取措施处理可能出现的风险。

　　贷后流程主要包括以下几个方面：

　　ü 还款管理：银行需要跟踪客户的还款情况，确保客户按时还款。这可能涉及到自动扣款、提醒通知等手段，以保障还款的及时性。

　　ü 风险预警：贷后流程中，银行需要监控客户的信用状况和还款能力，及时发现潜在的风险。若客户出现还款困难或信用恶化，银行需要采取相应的风险控制措施，如提高利率、要求提供担保等。

　　ü 贷款状态更新：根据客户的还款情况和额度使用情况，银行需要及时更新贷款的状态，包括贷款结清、逾期状态等。

　　ü 客户服务：贷后流程中，银行需要为客户提供相关服务，回答客户的贷后问题，解决客户的疑虑，保障客户的权益。

　　ü 合规性检查：贷后流程也需要确保银行在运营过程中符合相关的法规和合规性标准，包括客户数据保护、风险管理规范等。

　　面试题8：贷款风险的五级分类？

　　指银行根据借款人的实际还款能力，按风险程度将贷款划分为五类：

　　正常：款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

　　关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还生成不利影响的因素（5%左右本金损失）

　　次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失（30-50%的本金损失）

　　可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能要造成较大损失（50-75%的本金损失）

　　损失：在采取所有可能得措施或一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分（75%-100%的本金损失）

　　面试题9：贷款会计分录怎么检查，有什么内容?

　　贷款会计分录是指记录银行或其他金融机构贷款业务相关的会计科目、金额、时间等信息的会计凭证。为了确保贷款会计分录的准确性和完整性，需要进行以下内容的检查:

　　1）会计科目:检查贷款会计分录中涉及的会计科目是否正确，包括借方科目和贷方科目。

　　2）金额:检查贷款会计分录中借贷方金额是否平衡，是否符合贷款业务的实际情况。

　　3）时间:检查贷款会计分录的记账时间是否准确，是否符合会计原则和法律法规的要求。

　　4）客户信息:检查贷款会计分录中涉及的客户信息是否准确，包括客户名称、账号、贷款类型等。

　　5）利息计算:检查贷款会计分录中涉及的利息计算是否准确，包括利率、计息日期、还款日期、逾期利率等。

　　6）审核签字:检查贷款会计分录是否经过审核，并有相应的审核签字或印章。

　　7）其他辅助证明:检查贷款会计分录是否有相应的辅助证明材料，如贷款合同、还款计划、逾期催收记录等。

　　面试题10：介绍一下理财项目？

　　理财项目是指银行或其他金融机构向客户提供的一种金融产品或服务，旨在帮助客户实现资产增值和风险分散。理财项目可以有多种类型，包括货币市场基金、债券基金、股票基金、混合型基金、定期存款、保险投资产品等。每种理财产品都有不同的风险和收益特征，以满足客户不同的理财需求。

　　ü 投资期限：理财产品的投资期限可以有短期、中期和长期之分。短期理财产品通常投资期限较短，风险较低，适用于短期资金管理；而长期理财产品通常投资期限较长，风险和收益较高，适用于资产长期增值。

　　ü 风险与收益：理财产品的风险与收益通常存在一定的关联，风险越高，收益潜力也越大。客户可以根据自身风险承受能力选择适合的理财产品。

　　ü 资产配置：理财项目的核心思想是通过合理的资产配置实现风险的分散和收益的最大化。理财团队会根据市场走势和客户需求，调整投资组合，使投资风险得到有效控制。

　　ü 收益分配：理财项目的收益通常以预期年化收益率或每份收益来表示。投资者根据投资金额和收益率，计算预期收益，并在投资到期或赎回时获得相应收益。

　　ü 随时赎回：大部分理财产品都允许客户在合理的时间范围内进行赎回，即在投资期限未到期时，可以根据需要赎回部分或全部投资。

　　面试题11：理财项目有哪些接口？

　　理财项目接口主要用于与客户交互、实现投资操作、查询账户信息等功能。以下是一些常见的理财项目接口及其功能：

　　ü 用户认证接口：用于用户登录和认证，验证用户身份和权限。

　　ü 投资产品查询接口：用于查询可投资的理财产品列表和详情，包括产品名称、收益率、风险等级等信息。

　　ü 账户信息查询接口：用于查询用户的账户余额、投资组合、收益等信息。

　　ü 投资接口：用于客户购买理财产品、定投等投资操作。

　　ü 赎回接口：用于客户赎回投资的理财产品，将资金转回到账户余额。

　　ü 收益计算接口：用于计算投资产品的收益，包括每日、每周或每月的收益。

　　ü 交易记录查询接口：用于查询客户的投资、赎回、收益等交易记录。

　　ü 风险评估接口：用于客户进行风险评估，根据评估结果推荐适合的理财产品。

　　ü 通知与提醒接口：用于向客户发送投资提醒、收益通知等信息。

　　面试题12：跨行转账涉及到哪些系统？

　　跨行转账涉及到系统间的联调，需要确保各个系统能够顺利地进行数据交互和业务处理。在跨行转账过程中，涉及到以下几个主要系统：

　　ü 发起行系统：发起行是指发起转账请求的银行或金融机构，客户通过该系统发起跨行转账申请。

　　ü 支付系统：支付系统是进行资金结算和转移的核心系统，它负责处理跨行转账的资金交易，确保资金的准确传递和处理。

　　ü 中央清算系统：中央清算系统是负责处理跨行转账的清算和结算，确保不同银行之间的资金结算能够顺利进行。

　　ü 收款行系统：收款行是指接收跨行转账的银行或金融机构，它负责接收并处理收到的跨行转账款项。

　　ü 银行间联网系统：银行间联网系统是各个银行之间进行数据交换和联通的桥梁，确保跨行转账的实时性和准确性。

　　面试题13：项目中会对接第三方系统吗，哪些系统?

　　在项目中对接第三方系统是非常常见的。常见的对接的第三方系统包括但不限于以下几种:

　　1.支付系统∶例支付宝、微信支付、银联支付等。如果项目需要接入支付功能，就需要对接相应的支付系统。

　　2.物流系统:例如顺丰、圆通、中通等。如果项目中需要使用物流服务，就需要对接相应的物流系统。

　　3.短信系统:例如阿里云短信、腾讯云短信等。如果项目需要使用短信功能，就需要对接相应的短信系统。

　　4.地图系统:例如高德地图、百度地图回等。如果项目中需要使用地图服务，就需要对接相应的地图系统。

　　5.社交媒体系统:例如微信、微博等。如果项目需要对接社交媒体服务，就需要对接相应的社交媒体系统。

　　6.数据分析系统:例如Google Analytics、百度统计等。如果项目需要对接数据分析服务，就需要对接相应的数据分析系统。